Факторинг или кредит: что выбрать
Оба закрывают кассовый разрыв, но по-разному. Критерии выбора и вопросы, которые стоит задать финансирующей стороне.
На этой странице нет сравнительной таблицы с конкурентами: их цены и возможности меняются, а писать о чужих продуктах по памяти — значит вводить вас в заблуждение. Вместо этого — критерии и вопросы, которые стоит задать всем, включая нас.
По чему сравнивать
01На что опирается финансирование
Кредит опирается на вас и ваше обеспечение, факторинг — на вашу дебиторку и платёжеспособность покупателей.
Как проверить: Спросите, что оценивается при принятии решения и чьи документы для этого нужны.
02Кто несёт риск неплатежа
Факторинг бывает с регрессом и без. От этого зависит, что произойдёт, если покупатель не заплатит.
Как проверить: Спросите прямо: что будет, если покупатель не заплатит в срок.
03Полная стоимость
Ставка — не единственный платёж: бывают комиссии за обработку реестра, за каждую поставку, за обслуживание лимита.
Как проверить: Попросите посчитать полную стоимость на вашем реальном объёме за квартал.
04Что требуется от покупателя
Факторинг обычно требует уведомления покупателя и его согласия. Не все покупатели соглашаются.
Как проверить: Спросите, что именно должен подписать ваш покупатель.
05Объём документооборота
Факторинг требует регулярной передачи реестров отгрузок и подтверждающих документов.
Как проверить: Уточните, как часто и в каком формате передаются реестры.
Вопросы поставщику
- 1Что произойдёт, если покупатель не заплатит в срок?
- 2Какова полная стоимость на нашем объёме за квартал?
- 3Что должен подписать наш покупатель?
- 4В каком формате и как часто передаётся реестр отгрузок?
- 5Какие документы прикладываются к каждой поставке?
Наши ответы на эти же вопросы
- Финансированием мы не занимаемся и не консультируем по нему.
- Реестр отгрузок для факторинга собирается из разобранных накладных и счетов-фактур — это ровно та таблица, которую мы отдаём.
- Главное требование к реестру — совпадение с документами до копейки; собранный из тех же данных, он сходится по построению.
Вопросы
Что дешевле?
Зависит от структуры бизнеса и качества дебиторки; универсального ответа нет. Считайте полную стоимость на своём объёме, а не сравнивайте ставки.
Почему реестр не сходится с документами?
Чаще всего из-за номеров с лишними символами, сумм с НДС и без и разных дат отгрузки и приёмки. Все три проверяются формулой, если реестр и документы в одной таблице.
Проверьте нас по этим же критериям
Пилот на 30 дней — это и есть тест на ваших документах, только с результатом на руках.
Первый счёт разбираем вручную под ваш формат. Списание разовое, автопродления нет. Источник перехода: seo/vybor/faktoring-ili-kredit.
Другие материалы о выборе